Mengambil cicilan bukanlah suatu hal yang salah jika mampu mengelolanya dengan bijak. Supaya kondisi keuangan tetap stabil dan tidak kacau, penting untuk menyesuaikan cicilan dengan kemampuan finansial. Sebagai panduan, berikut beberapa tips cicilan sehat berikut agar alur keuangan tetap tertata dengan baik.
1. Cicilan Jangan Sampai Mengganggu Biaya Pemenuhan Kebutuhan Dasar Sehari-hari
Menjadikan 30% dari total penghasilan sebagai batas maksimal cicilan merupakan langkah bijak agar finansial tetap aman. Batas ini dianggap ideal karena tidak mengganggu alokasi dana untuk kebutuhan sehari-hari. Bila melebihi angka tersebut, maka risiko keuangan pun ikut meningkat, termasuk kemungkinan terlambat membayar cicilan karena dana sudah terserap untuk kebutuhan lainnya.
Kondisi ini bisa berujung pada situasi yang merepotkan, mulai dari tekanan tagihan yang berulang, risiko kehilangan aset yang dijaminkan, hingga kemungkinan masalah hukum. Untuk menjaga keuangan tetap stabil dan cicilan tetap lancar, sebaiknya menjaga nominal cicilan di bawah batas 30% dari total penghasilan yang dimiliki.
2. Ambil Cicilan Untuk Kebutuhan Pokok Atau Kebutuhan Produktivitas
Cicilan yang sehat tidak hanya berdampak baik untuk kondisi keuangan saat ini, tetapi juga berperan penting dalam menjaga kestabilan finansial jangka panjang. Contoh cicilan yang termasuk kebutuhan pokok antara lain KPR rumah, ponsel, kendaraan, dan barang sejenis lainnya.
Penting untuk membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Misalnya, membeli ponsel untuk keperluan komunikasi adalah sebuah kebutuhan. Namun, membeli ponsel terbaru secara terus-menerus hanya untuk mengikuti tren gaya hidup termasuk dalam kategori keinginan semata.
Selain itu, cicilan juga bisa berfungsi sebagai alat untuk produktivitas. Contohnya adalah pinjaman yang digunakan untuk peluang usaha atau modal investasi yang berpotensi menghasilkan keuntungan. Dengan begitu, utang yang diambil menjadi produktif karena dapat menghasilkan pengembalian yang berlipat dan membantu memperkuat keuangan di masa depan.
3. Sediakan Dana Darurat
Tips cicilan sehat selanjutnya, sediakan dana darurat. Tujuan dana darurat ini memang dibuat khusus sebagai persiapan menghadapi situasi tak terduga yang bisa membuat pembayaran cicilan terhambat. Meski cicilan yang diambil sudah berada di bawah 30% dari penghasilan, keadaan darurat finansial bisa datang kapan saja tanpa bisa diprediksi.
Oleh sebab itu, penting untuk menyisihkan dana darurat agar cicilan tetap bisa dibayar tepat waktu tanpa mengalami keterlambatan. Kegagalan membayar cicilan tepat waktu seringkali berujung pada biaya tambahan seperti bunga penalti yang bisa merugikan secara finansial.
4. Pilih Tenor Sesuai Kemampuan Bayar
Sudah umum diketahui bahwa utang dengan jangka waktu pendek biasanya memiliki cicilan yang cukup besar dan terasa berat saat dibayar. Di sisi lain, memilih tenor yang panjang justru membuat total bunga yang harus dibayar jadi lebih besar.
Lalu, bagaimana cara mengatasinya? Perlu melakukan perhitungan yang cermat dengan mempertimbangkan kemampuan finansial, kondisi, dan situasi saat ini. Pilihlah tenor pinjaman yang tepat, baik dari segi jumlah utang maupun durasi pelunasan, agar cicilan tetap terjangkau dan bunga yang dikenakan juga lebih efisien.
5. Pahami Syarat dan Ketentuan yang Berlaku
Agar cicilan di masa mendatang tetap sehat dan terkelola dengan baik, penting untuk memahami semua syarat dan ketentuan sebelum memutuskan mengambil utang. Ketahui aturan-aturan yang berlaku, seperti apakah diperlukan jaminan, risiko yang muncul jika terlambat membayar, serta hak dan kewajiban secara lengkap.
Selain itu, perhatikan juga besar bunga yang harus dibayar, termasuk potensi kenaikannya. Jangan lupa untuk mengecek rincian biaya tambahan yang mungkin muncul agar tidak terkejut dengan beban biaya yang cukup besar di kemudian hari.
Demikian beberapa tips tips cicilan sehat agar arus keuangan tetap berjalan dengan lancar meski punya cicilan. Pastikan utang yang diambil benar-benar memberikan manfaat berarti dalam kehidupan, bukan justru menjadi beban yang memberatkan kondisi finansial.
Rekomendasi:
- Manfaat Deposito di Bank yang Bisa Didapat dan… Deposito merupakan salah satu instrumen keuangan yang memberikan keuntungan berupa kepastian imbal hasil dalam periode waktu tertentu. Jika dibandingkan dengan jenis simpanan lainnya, manfaat deposito di bank bisa dikatakan lebih signifikan bagi nasabah. Hal ini…
- Belajar Investasi Saham, Begini Tipsnya Agar… Untuk mencapai financial freedom, ada berbagai langkah yang bisa diambil, salah satunya adalah melalui investasi. Salah satu instrumen investasi yang populer adalah saham. Tertarik belajar investasi saham? Minat orang terhadap investasi saham seringkali dipicu oleh…
- ZODIAK 18 FEBRUARI 2022 CancerHello Sobat INDONEWSID! Bagaimana kabar kalian semua? Kali ini kita akan membahas tentang zodiak pada tanggal 18 Februari 2022. Jadi, jika kamu lahir pada tanggal ini, maka zodiak kamu adalah Cancer.Cancer adalah zodiak yang memiliki…
- Aplikasi Pencatat Keuangan, Membantu Pengelolaan… Mencatat keuangan pribadi adalah kegiatan yang sangat penting, meski sering kali diabaikan oleh sebagian besar orang. Dengan mencatat setiap pemasukan dan pengeluaran, pengelolaan keuangan menjadi lebih teratur, sehingga proses menabung dapat berjalan dengan lebih aman.…
- 5 Tips Charge Hp Di Mobil yang Aman Bagi yang sering mengisi daya ponsel saat berkendara, penting untuk memperhatikan beberapa tips keamanan. Mengetahui tips charge hp di mobil yang aman sangat penting agar perangkat dan kendaraan tetap terjaga dari risiko kerusakan atau bahaya.…
- Tips Investasi Reksadana, Perlu Diketahui Untuk… Baru mulai belajar tentang investasi? Jika demikian, reksadana bisa menjadi opsi yang tepat. Instrumen ini menawarkan portofolio yang terdiversifikasi dan dikelola oleh manajer investasi berpengalaman. Simak tips investasi reksadana berikut yang akan menjadi panduan penting.…
- 5 Tips Agar Deposito Menguntungkan, Wajib Perhatikan Menyimpan dana dalam bentuk deposito bisa menjadi salah satu pilihan yang tepat bagi siapa saja yang ingin menjaga kestabilan keuangan dengan cara yang aman dan minim risiko. Bagi yang teratik untk deposito, yuk simak tips…
- Cara Menyusun Keuangan Jangka Panjang Secara Efektif Mengelola keuangan pribadi dengan baik membutuhkan perencanaan yang cermat, terutama saat menyangkut pencapaian tujuan jangka panjang. Oleh karena itu, cara menyusun keuangan jangka panjang perlu diketahui. Menyusun rencana keuangan jangka panjang yang realistis sangatlah penting…
- Tanda-tanda Siap Investasi Emas, Bukan Cuma Sekedar… Tanda-tanda siap investasi emas tentu perlu diketahui. Investasi emas bukanlah keputusan spontan yang dibuat setelah sekadar menelusuri media sosial sepanjang malam. Dibutuhkan kesiapan mental, pengetahuan dasar, serta tujuan keuangan yang terarah sebelum memutuskan untuk membeli…
- Kekurangan Investasi Properti, Pahami Agar Siap… Investasi properti memang dikenal memiliki potensi keuntungan yang sangat besar jika dibandingkan dengan bentuk investasi lainnya. Meski begitu, seperti jenis instrumen investasi lainnya, tentu ada pula kekurangan investasi properti. Disamping keuntungannya, tentu kekurangan dari investasi…
- Cara Meraih Financial Freedom, Untuk Menikmati Hidup Bermimpi untuk mencapai financial freedom? Tentunya jika ingin mewujudkan mimpi tersebut, Anda harus mengetahui cara meraih financial freedom perlu dilakukan untuk meraih kestabilan keuangan yang mandiri. Financial freedom atau kebebasan finansial berarti kemampuan untuk menjalani…
- Tips Membangun Kecerdasan Finansial Pada Anak Sejak Dini Sejak usia dini, anak-anak dapat diperkenalkan dengan konsep kecerdasan finansial. Kemampuan ini bukan sesuatu yang diwariskan, melainkan bisa dipelajari dan dikembangkan seiring waktu. Memberikan edukasi keuangan kepada anak bukan berarti menjadikan mereka materialistis, tetapi lebih…
- Tips Menabung yang Efektif, Lakukan Dengan Disiplin Menyisihkan uang untuk tabungan bisa menjadi langkah penting dalam mencapai berbagai tujuan, seperti membeli barang impian atau menjelajahi berbagai tempat. Namun, untuk sebagian orang, menabung bukanlah hal yang sederhana. Oleh karena itu, tips menabung yang…
- 5 Jenis Asuransi Mobil, Ketahui dan Pilih Sesuai Kemampuan Asuransi mobil adalah jenis pertanggungan yang dirancang untuk melindungi pemilik atau pengemudi kendaraan dari berbagai risiko yang terkait dengan penggunaan atau kepemilikan mobil. Ada beberapa jenis asuransi mobil yang perlu diketahui. Perlindungan asuransi mobil mencakup…
- 5 Keuntungan Investasi Rumah yang Bagus Untuk Jangka Panjang Menyisihkan dana untuk investasi rumah termasuk dalam kategori investasi properti yang memiliki potensi memberikan keuntungan signifikan. Lalu apa saja keuntungan investasi rumah? Investasi rumah merupakan bentuk penanaman modal berupa properti hunian dengan tujuan memperoleh keuntungan,…
- 7 Investasi Jangka Panjang Terbaik yang Dapat… Di era yang dipenuhi dengan ketidakstabilan ekonomi, banyak orang yang baru memulai merasa kesulitan dalam menentukan cara yang tepat untuk mengelola keuangan mereka. Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan dengan bijak adalah melakukan investasi untuk…
- Keuntungan Melanjutkan Asuransi Mobil Ketika Kredit… Keuntungan keuntungan melanjutkan asuransi mobil setelah pelunasan kredit memiliki peran penting, salah satunya sebagai langkah antisipasi terhadap kejadian tak terduga. Namun, ada sebagian kalangan yang belum memandang asuransi sebagai kebutuhan utama, sehingga hal ini memerlukan…
- Ketahui Nama-Nama Perusahaan Asuransi Syariah dan… Berdasarkan Fatwa dari Dewan Syariah Nasional (DSN), Asuransi Syariah didefinisikan sebagai bentuk usaha di mana sejumlah orang atau pihak saling melindungi dan membantu melalui investasi berupa aset atau tabarru’ (dana kebajikan). Bagi yang mau membeli…
- 5 Keuntungan Investasi Obligasi, Pilihan Instrumen… Investasi obligasi kerap dipandang sebagai opsi yang aman dan stabil, khususnya bagi investor yang ingin menurunkan tingkat risiko dalam portofolio. Lantas apa saja keuntungan investasi obligasi? Obligasi merupakan salah satu instrumen yang sering menjadi pilihan…
- Prinsip Asuransi Syariah, Penting Diketahui Sebelum… Pemahaman yang mendalam mengenai prinsip asuransi syariah sangat penting sebelum memutuskan untuk menggunakannya. Saat ini, asuransi syariah semakin diminati oleh masyarakat muslim yang ingin memperoleh perlindungan keuangan yang sejalan dengan nilai-nilai agama. Asuransi syariah adalah…
- Asuransi Pendidikan Anak, Ini Alasan Kenapa Orangtua… Menjadi orang tua memang menuntut tanggung jawab besar, salah satunya memastikan anak mendapatkan pendidikan yang baik. Salah satu cara untuk mewujudkan hal tersebut adalah dengan menyediakan asuransi pendidikan anak. Untuk menghadapi kenaikan biaya pendidikan di…
- Panduan Langkah Cara Investasi Di Bibit Untuk Pemula Cara investasi di Bibit menjadi topik yang diminati oleh banyak kalangan, terutama bagi mereka yang ingin memulai investasi dengan cara yang sederhana dan terjangkau. Bibit merupakan aplikasi investasi yang dirancang untuk membantu baik pemula maupun…
- Manfaat Financial Check Up, Lakukan Secara Berkala… Financial check up atau cek keuangan adalah langkah yang penting untuk memastikan bahwa aliran keuangan berjalan dengan baik dan stabil. Melakukan financial check up secara berkala dan cermat memberikan berbagai manfaat, baik untuk individu maupun…
- Tips Menggunakan Paylater Dengan Bijak Agar Tidak… Dalam dunia belanja online, metode paylater kian diminati sebagai opsi pembayaran yang menawarkan fleksibilitas lebih bagi penggunanya. Namun penggunaannya perlu bijak agar tidak terjerat utang yang melebihi kemampuan. Nah berikut tips menggunakan paylater dengan bijak:…
- Waktu yang Tepat Untuk Beli Emas, Ketahui Agar Tidak Merugi Di balik berbagai keunggulan investasi emas, muncul satu pertanyaan yang kerap membingungkan banyak orang yakni kapan waktu yang tepat untuk beli emas? Pasalnya, berinvestasi emas juga memerlukan perhitungan dan strategi yang matang. 1. Saat Harga…